很多大企業都會向銀行貸款,大企業家向銀行貸款是很容易的事,也被視為正常的事,銀行也喜歡貸款給大企業,越大的企業越容易獲得銀行的貸款。
大企業有一定穩固的基礎,不容易倒閉,即使要倒閉政府也會伸出援手救援不讓大企業倒閉,因為大企業聘用許多職員與勞工,一旦倒閉將增加失業人口,造成許多社會問題。
不過銀行也希望可以分散貸款,不要把雞蛋放在一個藍子裡,因此銀行也希望發放貸款給中小微企業,以分散風險。雖然中小企業的基礎不是很穩固,但貸款的數目不大,風險也不會太大。微型企業要貸款比較困難,因為他們沒有值錢的財產可以抵押。佐科威任總統後,分發數百萬張土地証(地契)給貧窮人口,目的就是要幫助他們,可以利用土地証抵押給銀行,向銀行貸款有了資本可以做生意,改善他們的生活,提升他們的生活水平。
金融服務管理機構2016年做了全国金融知识和包容性调查顯示, 我國2016年的金融知識指數(indeks literasi keuangan)29.7% ,2013年該指數為21.8%。有所上升。
而2016年的我國金融包容性指数為67.8%,2013年金融包容性指數為59.7%,也有所上升。2016年調查機構向全國34個省及64個縣/市向9680位受訪者進行了調查。
銀行向客戶教育
從以上調查結果顯示,我國還需要向民眾教育金融知識。其中一家國營銀行向微型貸款客戶提供管理金錢教育,教導他們用五個信封存錢,即紅色、黃色、綠色、藍色與白色信封,紅色信封寫上“孩子學費”,藍色信封寫上“每日開支”,綠色信封寫上“儲蓄”,黃色信封寫上“電費與煤氣”,白色信封寫上“分期付款”。
如此一來,一個家庭的重要開支已分配清楚,攤還銀行的分期付款也已分配出來,銀行不怕客戶沒錢還貸款,客戶也可以很有秩序的使用金錢。微型企業能夠順利的付清貸款,銀行也願意發放貸款給微型企業。
銀行貸款給微型企業不再有不良貸款,銀行也放心貸款給微型企業。以前的微型企業一些業主獲得貸款後,不會好好的利用貸款,有的用來建房子、買汽車,有的用來討小老婆,結果無法歸還銀行的貸款,造成諸多不良貸款,使銀行不願意貸款給微型企業。
我們希望金融服務管理機構和中央銀行,督促各大銀行更多的給微型企業家接受這樣的金融教育,讓微型企業的業主懂得好好的利用貸款,改善他們的生活,這也是佐科威總統分發土地証的目的。
政府保障20億盾存款
民眾也應該知道,錢存在銀行20億盾以下受到政府的保障,換句話說,客戶的錢存在某銀行,倘若該銀行倒閉,政府將賠償每戶最多20億盾。但政府也有條件,即該銀行的利息不得大於政府“保障銀行貸款機構”規定的利息。
所以存錢在銀行不要貪利息,有的銀行的確給予很高的利息,甚至高於“保障銀行貸款機構”規定的利息,吸引很多客戶把錢存到該銀行,客戶應該要小心,一旦該銀行出問題,“保障銀行貸款機構”將不會賠償客戶的存款。
1998年我國發生金融危機,美元匯率從一美元兌2500盾跳到一美元兌12500盾,許多企業家因此倒閉,因為這些企業向外國銀行貸款,由於地緣關係新加坡離印尼最近,許多企業家向新加坡的銀行貸款,新加坡銀行的貸款利息比印尼的貸款利息低很多,但貸款的是美元或新加坡幣。1998年發生金融危機,許多人還不起他們借來的外幣,因此當時諸多企業或銀行倒閉。(鄺耀章)