【本报讯】印尼国民银行协会（Perbanas）认为，为应对未来各项挑战，银行业整合进程有必要继续推进。不过，相关工作应以清晰的行业蓝图、充足的激励措施以及可量化的实施路线图作为支撑。
 
Perbanas副主席Nixon Napitupulu表示，印尼银行业整合实际上已持续近30年。印尼商业银行数量也已从1994年至1995年间约240家，大幅减少至2026年的约105家。
 
Nixon 于6月2日出席与印尼国会第十一委员会举行的公开听证会（RDPU）时表示：“如果回顾过去30年的发展历程，银行业整合其实早已开始，尤其是1998年亚洲金融危机之后，银行业整合进程明显加快。”
 
不过，Nixon 指出，银行业整合尚未完全结束。目前，印尼仍有约57家属于KBMI 1类别的银行，其核心资本规模介于3万亿盾至5万亿盾之间。此外，银行业资产仍主要集中在规模最大的12至20家银行手中。
 
他进一步表示，银行业本身属于资本密集型行业。随着监管要求不断提高以及科技投资需求持续增加，银行对资本的需求也将进一步扩大。
 
其中一项主要挑战来自《国际财务报告准则第71号》（PSAK 71）实施后，贷款拨备需求持续上升。Perbanas认为，在现行会计准则框架下，一旦资产质量下降，贷款减值准备（CKPN）的增幅将明显高于以往。
 
Nixon说：“一旦资产质量恶化，目前CKPN的增幅会更加明显，并对银行资本形成更大压力。”
 
与此同时，银行业还面临利润率收窄（margin compression）的挑战。Nixon指出，随着经济发展以及市场竞争加剧，包括数字银行和金融科技企业的崛起，银行业净息差（NIM）整体呈下降趋势。
 
另一项挑战则来自持续扩大的科技投入需求。他表示，银行必须持续增加资本支出，用于核心银行系统升级、数字服务开发、网络安全建设、人工智能（AI）应用以及云端迁移等领域。
 
“上述各项工作都需要大规模且持续性的基础设施投资。”他说。
 
此外，合规成本（compliance cost）也在不断上升。Nixon 举例称，《巴塞尔协议III》和《巴塞尔协议IV》的实施、ESG信息披露要求、反洗钱技术建设以及数据基础设施建设等，都需要投入大量资金。
 
建议制定银行业整合蓝图
 
Perbanas建议制定具有明确最终目标的银行业整合蓝图。Nixon 表示，银行业整合不应仅以减少银行数量为目标，更应着眼于构建符合国家发展需要的银行业结构体系。
 
Perbanas同时建议监管机构制定明确的路线图和时间表，特别是针对KBMI 1、KBMI 2银行、地方发展银行（BPD）以及人民经济银行（BPR），以确保行业转型能够循序渐进地推进。
 
此外，Perbanas还建议为参与整合的银行提供相应激励措施，例如并购（M&A）税务中性政策、阶段性监管宽松措施以及加快审批流程等。
 
Nixon同时强调，各监管机构之间保持政策一致性十分重要。他认为，无论是金融服务管理局（OJK）还是印度尼西亚银行（印尼央行，BI）出台的配套规定，都应保持协调一致，以避免进一步加剧行业碎片化。
 
Perbanas还建议，无论是本土股东还是外资股东，都应遵循相同的审慎监管标准及风险恢复计划（Recovery Plan）要求。
 
与此同时，银行业整合相关监管框架应保持灵活性，即由法律层面规定原则性内容，而具体技术细则则通过金融服务管理局条例（POJK）或印度尼西亚银行条例（PBI）加以规范。
 
Nixon表示：“法律应更多体现原则性和规范性要求，而技术细则则通过POJK或PBI进行规定，从而兼顾监管灵活性与法律确定性。”（asp）