【本报讯】众所周知，许多数字银行提供高达每年 9% 的高利率来吸引客户。数字银行会提供多长时间的高利息？
众所周知，数字银行提供的高利息高于存款担保机构（LPS）保证的利率。
对于商业银行，LPS将担保利率设定为4.25%，而对于庶民经济银行（BPR）则为6.75%。如果客户赚取的利息高于保证水平，则LPS不保证存款。
例如，Sea集团持有的SeaBank Indonesia数字银行（PTBankSeabank Indonesia）提供年利率高达6%的存款产品。BNC银行（PT Bank Neo Commerce Tbk，股代号BBYB) 提供高达每年 8% 的存款利息。
与此同时，印尼Krom银行（PT Krom Bank Indonesia Tbk，股代号BBSI) 提供年利率高达 8.75% 的储蓄产品。Amar银行（PT Bank Amar Indonesia Tbk，股代号AMAR)的储蓄产品提供年利率高达 9%。
针对这一现象，经济与法律研究中心（CELIOS）执行主任Bhima Yudhistira表示，今年数字银行高利率的趋势仍然会出现，事实上这种情况将持续未来三年。
他对记者说：“此外，市场上资金竞争的趋势越来越激烈，因为银行还要与高利率的政府债务证券竞争”。
尽管利息很高，但SeaBank Indonesia总经理SasmayaTuhuleley此前表示，客户在数字银行存钱时还有其他考虑因素。
他说：“他们（客户）更关心免费转账，他们不太关注利息。但如果免费转账受到影响，那么就会产生影响”。
印尼Krom银行董事总经理Anton Hermawan表示，该银行提供高额存款利息以吸引客户兴趣。
他说：“为了继续获得用户，印尼Krom银行正在打造差异化的产品和服务，印尼Krom银行提供与传统银行不同的产品和服务，例如高利率、灵活的功能和金融教育”。
与此同时，金融服务管理局（OJK）银行监管执行主任Dian Ediana Rae表示，对于不受LPS担保的资金，OJK始终鼓励实施客户保护。
Dian在新闻稿中表示：“在透明度方面，OJK鼓励银行提供有关其产品的清晰完整的信息，包括产品是否由LPS担保”。
然后，OJK 鼓励消费者教育。OJK强调对客户进行金融教育的重要性，以便潜在客户能够就他们使用的金融产品做出明智的决定。
然后，在监管方面，OJK加强了对银行的监管和监管，以确保它们在提供数字产品和服务时遵守安全、公平和透明的标准。
此外，在数据保护方面，OJK 确保银行按照适用标准实施保护客户个人数据和金融交易的做法。（asp）